Retiro Prudential
Retiro Prudential es un Plan Personal de Retiro tradicional de la empresa Prudential Seguros México, en el que realizando un ahorro hasta los 65 años puedes disfrutar de beneficios de protección y fiscales, además de un ahorro garantizado que podrás disfrutar en un pago único o por medio de una pensión mensual vitalicia.
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¿A quién va dirigido?
Esta diseñado para personas de 18 y hasta 55 años, que deseen recibir rentas mensuales vitalicias a partir de su retiro y tener acceso a beneficios de protección por fallecimiento, invalidez y enfermedades graves.
Nivel de riesgo
Es un riesgo bajo, ya que lo que Prudential Seguros México ofrece a sus clientes por medio del contrato del Plan Personal de Retiro esta garantizado, pudiendo resultar en un mayor ahorro al garantizado.
Calificación de la compañia
Cuenta con una calificación AA- por parte de Standard & Poors lo que se traduce en alta calidad, financieramente sólida y tiene muchas reservas de efectivo para pagar sus deudas, por lo que la probabilidad de pérdidas es muy baja.
Características Generales de Retiro Prudential
Calificación: 8/10
Es un Plan Personal de Retiro tradicional en el que las aportaciones deben hacerse hasta los 65 años, por lo que en comparación a otros planes disponibles puede ser menos atractivo, además de requerir aportaciones mayores. Los puntos positivos es que ofrece un ahorro garantizado, flexibilidad con aportaciones adicionales y garantía que lograrás tu meta de ahorro aunque no puedas seguir aportando derivado de una incapacidad parcial y permanente.
Funcionamiento General de Retiro Prudential
Los plazos de aportaciones son hasta los 65 años. Desde el inicio de tu plan y hasta los 65 años o la edad de retiro seleccionada, tendrás protección en caso de fallecimiento, invalidez total y permanente y pérdidas orgánicas. Además de que, en caso de una invalidez parcial y permanente, no deberás seguir ahorrando año con año y continuarás con los mismos beneficios.
Al llegar a la edad de retiro seleccionada, podrás elegir entre recibir tu ahorro garantizado en un pago único, por medio de rentas mensuales vitalicias o una combinación de ambas opciones.
Puedes elegir tu pensión mensual vitalicia con algún periodo de garantía de 10 años para que en caso de que fallezcas, tu beneficiario continúe recibiendo el pago mensual por el tiempo faltante, hasta que se cumpla el periodo de garantía.
En cualquier momento puedes hacer aportaciones adicionales que se van directamente al fondo de ahorro para el retiro. Las aportaciones se pueden hacer de manera anual o semestral preferentemente, aunque también se permiten trimestrales y mensuales.
Principales Beneficios
- La Renta Mensual es de por vida y el monto de la misma está garantizado desde la
contratación. Esta renta tiene un periodo de garantía de 10 años. - En caso de Fallecimiento, tus beneficiarios recibirán el pago de la protección en una sola
exhibición. - En caso de sufrir Invalidez Total y Permanente, Prudential pagará una protección adicional, similar a la de fallecimiento.
- El plan está respaldado en UDI o Dólar, por lo que la Renta Mensual no perderá su valor con el paso del tiempo.
- Si así lo prefieres, puedes contar con una protección adicional que te brindará liquidez
económica en caso de padecer alguna de las enfermedades graves más comunes (Cáncer, Infarto al Corazón, Derrame e Infarto Cerebral, entre otras), ser hospitalizado o ser intervenido quirúrgicamente. - Prudential incluye sin costo, la protección por Invalidez Parcial y Permanente, la cual cubre el pago de la póliza en caso de que esto ocurra, continuando con protección por Fallecimiento y coberturas adicionales contratadas.
- Deducibilidad fiscal por medio del artículo 151 y/o 185 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
Beneficios Fiscales
Plan Personal de Retiro autorizado por el SAT para hacer deducciones personales por medio del artículo 151, el 10% del ingreso acumulable del ahorrador topado a 5 UMA´s anuales (188,000 pesos anuales aproximadamente); y por medio del artículo 185 hasta 152,000 pesos anuales.
Opciones de entrega de tu ahorro
Cuando alcances tu edad de retiro seleccionada, puedes elegir dos opciones para recibir tu dinero. Opción 1, recibes todo tu dinero en una sola exhibición; Opción 2) recibes rentas mensuales vitalicias con un periodo de garantía a 10 años.
Otros detalles importantes
- Puedes elegir retirarte a los 55, 60, 65 años.
- Recibes aguinaldo (un pago doble) en el mes de diciembre los primeros 10 años.
- Si atraviesas por alguna urgencia económica durante tu retiro, puedes adelantar hasta un 30% de tu pensión.
- Las aportaciones semestrales, trimestrales y mensuales tienen un cargo adicional por pago fraccionado. La mejor opción es hacer la aportación anual a meses sin intereses.
Condiciones Generales
Las condiciones generales son el contrato de adhesión del producto ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas o, en algunos casos ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Descarga las condiciones generales de este producto dando clic aquí
Proyección financiera para tu retiro con Retiro Prudential (Ejemplo)
Datos
- Edad: 35 años.
- Edad de retiro: 65 años.
- Plazo de aportaciones 25 años (hasta los 60 años).
- Aportación anual: $36,000 mxn
- Aportación mensual: $3,000 mxn
- Aportaciones adicionales: $10,000 mxn
Beneficios
- Suma asegurada en caso de fallecimiento:
- Suma asegurada en caso de invalidez:
- Suma asegurada en caso de muerte accidental y pérdidas orgánicas
- Exención de pago de primas en caso de invalidez del contratante
- Meta de ahorro garantizada
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Aportación Total
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Ahorro Total
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Protección
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