Optimaxx Plus
Optimaxx Plus es un Plan Personal de Retiro de Allianz México con un enfoque muy atractivo en portafolios de inversión, con los cuales se logra maximizar el retorno sobre la inversión de sus clientes. Los portafolios de inversión se ajustan al perfil inversionista de todos los clientes, por lo que puedes encontrar fondos de inversión conservadores, moderados, hasta dinámicos o más agresivos.
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¿A quién va dirigido?
Esta diseñado para personas a partir de los 18 años, y no cuenta con una edad máxima de aceptación. Su aportación mínima es de $1,500 pesos al mes, lo que lo convierte en una opción muy atractiva para miles de personas.
Nivel de riesgo
Es un riesgo moderado a bajo dependiendo de los portafolios seleccionados. Considera que no se ofrece nada garantizado, por lo que puedes ganar más, pero siempre el riesgo será un factor a considerar.
Calificación de la compañia
Desde 1999, cuenta con una calificación mxAAA por parte de Standard & Poors en su escala nacional y AA en su escala internacional, ambas excelentes calificaciones.
Características Generales de Optimaxx Plus
Calificación: 10/10
Es un Plan Personal de Retiro que cumple ampliamente con su objetivo de maximizar los rendimientos para el retiro. Es un excelente plan para complementar una estrategia de ahorro para el retiro que ya contemple un ahorro garantizado, o para personas que derivado de su patrimonio actual buscan acceso a rendimientos más agresivos. Es un plan altamente flexible en sus aportaciones, por lo que en caso de no poder continuar, se pueden suspender las aportaciones sin ningún problema a partir del mes 19.
Funcionamiento General de Optimaxx Plus
Los plazos de las aportaciones pueden ser de 5 hasta 25 años. Existen dos tipos de aportaciones: las comprometidas y las adicionales. El primer objetivo es cubrir todas las aportaciones comprometidas (Ej. $1,500 mensuales por 15 años). Las aportaciones que se realicen después de este logro, se considerarán aportaciones adicionales.
Las aportaciones pueden ser fijas o que se vayan actualizando conforme a la inflación. Es decir, puedes elegir entre aportar $1,500 pesos todo el tiempo, cada año ir aportando más dependiendo de la inflación en México.
Todas las aportaciones realizadas se invertirán en los fondos de inversión seleccionados al momento de la contratación. La selección de estos fondos puede modificarse en el futuro.
La flexibilidad de este plan es con base en dos factores. El primero de ellos, es que la aportación que realices puede ser modificada a partir del mes 19 a la alza y a la baja, siempre y cuando sea por lo menos la aportación mínima de $1,500 pesos al mes; el segundo factor, consiste en suspender tus aportaciones hasta por 12 meses en caso de que atravieses problemas económicos. A esto se le conoce como periodo de descanso.
Otra característica importante es que puedes tener acceso a tus aportaciones por medio de retiros parciales o a préstamos con tasas de interés preferenciales, en los cuales tu fondo de ahorro es la garantía colateral, pero con el beneficio de que tu inversión queda intacta, lo que te permite seguir generando rendimientos.
Principales Beneficios
- Tu dinero se invierte en fondos de inversión en pesos o en dólares con perfiles conservadores, moderados o dinámicos. Los rendimientos son atractivos, pero siempre recuerda que rendimientos pasados no garantizan rendimientos futuros.
- Deducibilidad fiscal por medio del artículo 151 y/o 185 y/o 93 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
- En caso de fallecimiento, tus beneficiarios reciben en fondo de tus aportaciones más sus rendimientos menos las retenciones de impuestos (en caso de haberlas).
- Puedes comenzar a ahorrar en tu PPR desde $1,500 pesos mensuales.
- Flexibilidad en las aportaciones y periodo de descanso de 12 meses (opcional).
- Respaldo de Allianz la segunda aseguradora más grandes del mundo.
Beneficios Fiscales
Plan Personal de Retiro autorizado por el SAT para hacer deducciones personales por medio del artículo 151, el 10% del ingreso acumulable del ahorrador topado a 5 UMA´s anuales (188,000 pesos anuales aproximadamente); y por medio del artículo 185 hasta 152,000 pesos anuales.
Opciones de entrega de tu ahorro
Cuando alcances tu edad de retiro seleccionada recibirás tu saldo total en una sola exhibición.
Otros detalles importantes
- Puedes elegir retirarte a los 55, 60, 65 o 70 años.
- Recibes aguinaldo (un pago doble) en el mes de diciembre los primeros 5 años.
- Si atraviesas por alguna urgencia económica durante tu retiro, puedes adelantar hasta 6 mensualidades de tu pensión.
- Comisión del 1% por cada aportación adicional que realices en cualquier momento. Comisión del .5% anual del fondo de ahorro para el retiro.
- Las aportaciones semestrales, trimestrales y mensuales tienen un cargo adicional por pago fraccionado. La mejor opción es hacer la aportación anual a meses sin intereses.
- Se pueden realizar retiros parciales de su ahorro con un cargo del 0.042% por cada retiro parcial que se realice.
Condiciones generales
Las condiciones generales son el contrato de adhesión del producto ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas o, en algunos casos ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Descarga las condiciones generales de este producto dando clic aquí
Proyección financiera para tu retiro con Optimaxx Plus (Ejemplo)
Datos
- Edad: 35 años.
- Edad de retiro: 65 años.
- Plazo de aportaciones 25 años (hasta los 60 años).
- Aportación anual: $36,000 mxn
- Aportación mensual: $3,000 mxn
- Aportaciones adicionales: $10,000 mxn
Beneficios
- Suma asegurada en caso de fallecimiento:
- Suma asegurada en caso de invalidez:
- Suma asegurada en caso de muerte accidental y pérdidas orgánicas
- Exención de pago de primas en caso de invalidez del contratante
- Meta de ahorro garantizada
Encuentra toda la información que necesitas acerca de los Planes Personales de Retiro más populares y relevantes en México. Analiza beneficios, ventajas y desventajas de cada uno de ellos para que tomes la mejor decisión para tu retiro.
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Aportación Total
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Ahorro Total
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Protección
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